Para quem tem interesse em investir, é fundamental entender a relação da taxa SELIC com investimentos imobiliários. Afinal, seu índice serve como base para a cobrança de juros de todos os bancos do Brasil. E isso impacta de forma direta nesta modalidade de investimento.
Assim sendo, veja a seguir um panorama completo do que é e como funciona a SELIC, taxa básica de juros do país. Dessa forma você poderá compreender como ela age no mercado imobiliário, desde a compra de imóveis até investimentos na área.
Informações iniciais sobre a taxa SELIC
Antes de tudo, precisamos entender o que é essa taxa de fato e como ela funciona. A SELIC tem seu valor estabelecido pelo Comitê de Política Monetária (COPOM) do país. Ao longo do ano, a entidade realiza oito encontros para tomar essa decisão, levando em conta fatores como:
- As perspectivas atuais da economia do país;
- As expectativas financeiras do Brasil a curto, médio e longo prazo;
- Em um cenário de inflação, como o seu aumento pode ajudar a conter o problema;
- Em caso de deflação, como sua diminuição pode ajudar a aquecer a economia.
Quanto maior for a taxa SELIC, haverão menos compras e investimentos, pois ela é a indicação de inflação alta. Assim, com juros mais altos, quem pretende fazer um financiamento terá um menor poder de aquisição. E isso vale para o setor imobiliário.
Já com a taxa SELIC baixa, os juros serão menores e a população poderá financiar valores mais altos, o que é ótimo para o ramo imobiliário.
Seguindo essa lógica, torna-se mais fácil entender como ela age no mercado imobiliário. Isso porque, se estiver mais alta, os juros de financiamento de imóveis subirão para acompanhá-la.
Relação da taxa SELIC com investimentos imobiliários na prática
Bom, atualmente a taxa SELIC do Brasil está em 13,75% ao ano. Esse número é considerado alto, de forma que impacta no preço de produtos, serviços e financiamentos para a população geral. Por outro lado, os investidores podem se beneficiar dele, sobretudo no processo de renda fixa.
A taxa SELIC alta costuma atrair investidores internacionais, pois eles enxergam um ótimo potencial de ganhos. Porém, isso não é bom para o mercado imobiliário. Vejamos um exemplo. Um indivíduo possui aplicações de renda fixa e pretende trazer o investimento para o mercado imobiliário.
Mas, se a taxa SELIC estiver alta, ele vai preferir seguir um caminho mais conservador, ou seja, vai adiar o investimento no setor imobiliário (pois os juros estarão muito altos). Por isso que a taxa SELIC atual está desaquecendo esse segmento, já que o financiamento do imóvel ficará mais caro.
Assim, é preciso destacar que, para além dos investimentos, quem quer adquirir imóveis também fica condicionado à SELIC. E tudo pode ser resumido em uma única palavra: juros.
Em suma, quanto maior a taxa SELIC, maior os juros cobrados pelos bancos em financiamentos. E, com isso, maior dificuldade de investir em imóveis, especialmente para quem não tem recurso próprio para a aquisição do bem.
Outros aspectos impactados pela SELIC além do mercado imobiliário
De forma prática, você pode ver que a SELIC impacta o valor dos financiamentos de imóveis. E também a relação de preço das ações do mercado imobiliário. Mas além disso, ela também tem influência e outros fatores que impactam suas finanças de forma direta e indireta.
Nesse sentido, é importante avaliar outros indicadores que têm relação direta com suas ações de investimentos. Entre os principais se destacam:
- Taxa Referencial – esse índice regula a rentabilidade da poupança, FGTS, títulos de capitalização e fundos imobiliários. Nesse último caso, quanto maior for a SELIC mais dinheiro a TR agregará ao valor do investimento;
- Valorização de imóveis – o preço a vista de imóveis como casas, apartamentos, terrenos e salas comerciais sobe com a SELIC alta. Por outro lado, empresas e pessoas dispostas a fazer negócios rápidos podem baixar a quantia pedida e acelerar o processo;
- Aplicações em renda fixa de forma geral – os títulos imobiliários fazem parte dessa categoria, mas não são os únicos. Aqui entram rendimentos como poupança, CDB, CDI, tesouro direto e debêntures, entre outros. Todos aumentam com a SELIC alta.
Para interessados em investir no mercado imobiliário e nas modalidades acima citadas, fique muito atento em relação à taxa SELIC. Basta lembrar que, durante o primeiro ano da pandemia de COVID-19 em 2020, sua taxa chegou a valer apenas 2%, o que aqueceu o setor naquele momento.
E isso devolveu o poder aquisitivo da população em geral, diminuindo os juros para financiamentos. Dessa forma, é muito importante entender a relação da taxa SELIC com investimentos imobiliários.
Considerações finais sobre a relação da taxa SELIC com investimentos imobiliários
Entender a relação da taxa SELIC com investimentos imobiliários não é difícil. Da mesma forma, sua aplicação no mercado imobiliário de forma geral ocorre de maneira bem direta. Assim, o mais importante é avaliar suas intenções e planejar estratégias para comprar ou investir.
É claro que, em ambos os casos, você precisa estar ciente dos acontecimentos do panorama econômico do país. Nesse sentido, tenha em mente que atualmente, há divergências governamentais quanto ao valor atual da taxa. Isso pode acabar impactando a médio e longo prazo, conforme decisões e estratégias futuras do Copom.
Por outro lado, o país não deverá destoar da tendência global de alta de juros que ocorre hoje. Dessa forma, mesmo em um possível cenário de queda da SELIC até o final do ano, essa não deve ser maior do que 1%. Por isso as perspectivas de negócios continuam interessantes.
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Foto de Anna Nekrashevich
