Para quem está em busca de realizar o sonho de adquirir a casa própria, o financiamento imobiliário é uma ótima solução. Esse é um recurso que concede crédito para a sua compra, a partir de uma instituição na qual você é correntista.
Ficou interessado em saber mais? Então confira um panorama completo sobre o financiamento imobiliário a seguir. Saiba como esse processo funciona, quais são suas categorias e as regras para usar cada uma delas. Além disso, confira ainda dicas para aproveitá-lo ao máximo.
Entendendo o que é e como funciona o financiamento imobiliário
Como seu nome já diz, o financiamento imobiliário é um tipo de empréstimo concedido para quem quer comprar um imóvel. Nesse sentido, quando você quer adquirir um terreno, casa, ou apartamento por exemplo, mas não tem todo o dinheiro, essa é uma ótima solução.
De forma geral, a grande maioria dos bancos oferecem financiamento imobiliário para os seus clientes. Assim, para você consegui-lo primeiro deve se informar se a instituição em que é correntista tem esse recurso. Se sim, é preciso preencher os seguintes requisitos para pedi-lo:
- Ter no mínimo 18 anos e ser brasileiro ou estrangeiro naturalizado;
- Ter o seu nome e CPF limpo em órgãos como o Serasa, SPC e receita federal;
- Apresentar uma comprovação de renda mostrando que você poderá pagar o dinheiro;
- Comprovar o seu estado civil, com certidão de casamento para casais.
Vale ressaltar os documentos pedidos para ter acesso a esse recurso. Assim, você deve ter em mãos identidade, CPF, comprovante de residência e declaração do imposto de renda. Caso seja contemplado com esse recurso, suas taxas são bem baixas e podem ser pagas em até 35 anos.
Detalhes importantes sobre financiamento imobiliário
Embora tenha sido criado ainda em 1964, o financiamento imobiliário como conhecemos existe desde 1997. Nesse ano foi instituída a lei 5.514, estabelecendo limites de juros, tipos de crédito e outros detalhes importantes.
Nesse sentido, de acordo com essa lei é possível usar o financiamento imobiliário para adquirir diversos tipos de imóvel. Assim, com ele você pode comprar:
- Casas;
- Apartamentos;
- Terrenos;
- Galpões;
- Salas comerciais;
- Entre outros.
Além disso, desde 1997 a lei estabeleceu duas modalidades de crédito com linhas específicas. Saiba mais sobre cada uma delas a seguir.
SFH
Essa é a sigla de Sistema Financeiro de Habitação. O banco concede acesso a essa modalidade diretamente de seu FGTS. Mas para conseguir acesso a esse tipo de financiamento, é preciso se enquadrar nos seguintes critérios:
- O valor máximo do imóvel deve ser de 1,5 milhões de reais;
- A taxa máxima de juros não pode ultrapassar 12%;
- O contemplado com o empréstimo deve cobrir no mínimo 20% do valor do imóvel;
- É preciso quitar o imóvel em até 35 anos;
- O FGTS pode ser usado para quitar parte do imóvel se for residencial e o primeiro;
- O imóvel não pode ter sido comprado com o FGTS em um prazo mínimo de três anos.
SFI
Essa sigla diz respeito ao Sistema de Financiamento Imobiliário. Por não usar o seu FGTS, ele é mais flexível e traz mais oportunidades de negociação do imóvel. Assim sendo, para aderir a essa modalidade você precisa estar ciente dos seguintes requisitos:
- Comprar um imóvel acima de 1,5 milhões com financiamento de até 90% do total;
- Estar ciente de que a taxa de juros é variável;
- Esse financiamento abrange todas as categorias de imóveis para além do residencial;
- Pode usar o FGTS para quitar 80% da prestação em 12 meses ou parte do imóvel;
- É preciso quitar seu imóvel no prazo máximo de 35 anos.
Sistema de amortização do financiamento imobiliário
Este é outro ponto de destaque que você também precisa considerar. Dependendo do banco que você pedir o financiamento imobiliário, ele optará por um dos sistemas de amortização ligados ao processo. Eles são os seguintes.
SAC
Essa é a sigla de abreviação de Sistema de Amortização Constante. Ela institui o estabelecimento de uma cota específica de abatimento de sua prestação, de forma constante. Por outro lado, o valor dos juros que você precisa pagar vai diminuindo progressivamente. Assim, o valor do financiamento inicia em um preço mais alto, que vai caindo no decorrer dos anos.
TB
Essa é a abreviação da Tabela Price. Aqui as parcelas são sempre iguais, atualizadas de forma igual ao saldo devedor. Mas nesse caso, com o passar do tempo o valor de amortização também vai aumentando enquanto o juro diminui. A grande diferença com relação ao SAC é o preço sempre igual das parcelas, iniciando pelo mais baixo e aumentando conforme o abatimento.
Mais questões que você precisa saber
De forma geral, antes de contratar o financiamento é preciso falar com a instituição financeira que é cliente. Você deve se informar sobre linhas de crédito e modalidades de amortização. Dessa forma será possível aproveitar todos os benefícios desse processo.
E vale dizer que eles não são poucos. Afinal de contas, com o financiamento imobiliário você será capaz de:
- Conseguir adquirir um imóvel que não teria condições de pagar à vista;
- Ser contemplado com uma diminuição progressiva de suas prestações;
- Pagar valores que são geralmente menores do que os cobrado em aluguéis;
- Se possível, você também pode antecipar suas parcelas para quitá-las antes;
- Ter o direito sobre uma propriedade que será sua, podendo usá-la como preferir.
Diante desses benefícios, é muito importante levar em consideração a possibilidade de fazer um financiamento imobiliário. E lembre-se de que, para além de contar com esse recurso na compra de um imóvel, a ajuda de um profissional especializado também é fundamental.
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